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網(wǎng)易理財(cái)產(chǎn)品自掏腰包補(bǔ)貼5% 被指“跨線違規(guī)”
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道12月25日，網(wǎng)易推出理財(cái)產(chǎn)品“添金計(jì)劃”，5億額度很快就被搶完。這款產(chǎn)品的特點(diǎn)在于，網(wǎng)易自掏腰包給予年化收益5%的現(xiàn)金紅包補(bǔ)貼，期限3個(gè)月。
“這種砸錢圈客戶的打法，已經(jīng)有點(diǎn)離譜。”上海一家基金代銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者表示，其究竟屬于“打擦邊球”，還是已經(jīng)跨線違規(guī)，仍需證監(jiān)部門進(jìn)行認(rèn)定。
事實(shí)上，新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在銷售過程中，涉嫌違反相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的做法并非個(gè)案。12月23日，百度理財(cái)推出一款“百發(fā)”產(chǎn)品，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在其產(chǎn)品宣傳材料中，看到零風(fēng)險(xiǎn)、收益有保障等涉嫌違規(guī)內(nèi)容。
值得玩味的是，這款產(chǎn)品的合作方嘉實(shí)基金一度在其官網(wǎng)公告撇清稱，沒有對(duì)業(yè)績做任何的承諾、保證。“問題在于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的管轄權(quán)仍不清晰，銀監(jiān)、證監(jiān)等部門只能約束各自的機(jī)構(gòu)。”上述人士表示。
補(bǔ)貼收益
網(wǎng)易的上述理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接“匯添富現(xiàn)金寶貨幣基金”，據(jù)網(wǎng)易理財(cái)負(fù)責(zé)人介紹，銷售當(dāng)天早上共有超20萬用戶參與搶購，終19230個(gè)用戶成功購買。
這款產(chǎn)品吸引眼球的是，其宣傳的年化收益率高達(dá)10%以上。具體收益分兩部分：匯添富現(xiàn)金寶產(chǎn)品截至12月24日的七日年化收益率為6.42%，另外網(wǎng)易加送5%的年化收益率。即每位投資者累計(jì)成功購買金額中2萬元及以下部分，由網(wǎng)易掏腰包給予年化收益5%的現(xiàn)金紅包補(bǔ)貼。
“如果不進(jìn)行限制，后規(guī)模過大，網(wǎng)易也難以進(jìn)行補(bǔ)貼。”上海一位基金人士分析。
給予的補(bǔ)貼期限為3個(gè)月，從2013年12月27日起按日發(fā)放。這筆類似于獎(jiǎng)勵(lì)的資金，既可提現(xiàn)、充話費(fèi)，也可購買網(wǎng)易彩票、電影票、保險(xiǎn)、保健品等。
另外，在補(bǔ)貼期間，投資者對(duì)購買的貨幣基金，可以隨時(shí)提取，并且當(dāng)日到賬（T+0）。為了穩(wěn)定銷售的規(guī)模，網(wǎng)易規(guī)定如果在補(bǔ)貼期間，投資者的現(xiàn)金寶賬戶剩余資金低于添金計(jì)劃中享受補(bǔ)貼的資金份額，則不再獲得補(bǔ)貼收益。
“有了這個(gè)先例，后來的互聯(lián)網(wǎng)公司推出產(chǎn)品的收益率，不排除會(huì)達(dá)到年化12%以上。”上述基金代銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)平臺(tái)已經(jīng)是真正意義上的基金銷售平臺(tái)，理應(yīng)遵守相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定。
按《證券投資基金銷售管理辦法》要求，基金銷售機(jī)構(gòu)不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。證監(jiān)會(huì)近就曾專門表示，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)也應(yīng)該遵守上述相關(guān)規(guī)定。
模式爭(zhēng)議
引起爭(zhēng)議的不僅是網(wǎng)易補(bǔ)貼收益的模式。12月23日，百度理財(cái)推出一款“百發(fā)”產(chǎn)品，期限30天，年化收益率保障達(dá)到8%。這款產(chǎn)品的后端結(jié)構(gòu)是對(duì)接嘉實(shí)基金的1個(gè)月理財(cái)債券E，在基金成立后，100%的資金投資于30天的銀行協(xié)議存款。
該產(chǎn)品由中國銀行托管，保證資金及投資運(yùn)作雙重安全。百度理財(cái)向投資者表示，銀行協(xié)議存款是機(jī)構(gòu)法人與銀行簽訂約定存款利率、約定期限及金額的存款業(yè)務(wù)。這類協(xié)議存款低起存金額一般為3000萬元，須一次性存入，一次性支取。
百度理財(cái)則通過嘉實(shí)基金的產(chǎn)品集結(jié)個(gè)人投資者的小額資金，與銀行談判獲取機(jī)構(gòu)享有的高利率存款。百度理財(cái)強(qiáng)調(diào)，“該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)為0、并且年化收益率8%起有保障”，甚至表示，產(chǎn)品屬于“銀行缺錢向投資者借30天，1元享受億萬富豪存款待遇。”
“這種向投資者介紹零風(fēng)險(xiǎn)、8%的收益有保障的做法，本質(zhì)也是保本保收益的變相承諾，仍然存在違規(guī)的嫌疑。”上述基金人士表示。
按照《基金法》的規(guī)定，公開披露基金信息不得有預(yù)測(cè)投資業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等行為。
事實(shí)上，10月底百度金融中心聯(lián)合華夏基金推出首款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，就曾宣稱“年化收益率達(dá)8%、保本保收益”等。后證監(jiān)會(huì)指出，這種做法不符合相關(guān)法律法規(guī)的要求，并表示要對(duì)該業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行核查。
百度在隨后的解釋中，并沒有對(duì)上述疑問進(jìn)行闡述，只表示會(huì)嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門的規(guī)定，確保業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的前提下運(yùn)行。
對(duì)此，嘉實(shí)基金在其官網(wǎng)上貼出“投資嘉實(shí)1個(gè)月理財(cái)債基的風(fēng)險(xiǎn)提示”稱，該基金未預(yù)測(cè)本基金的投資業(yè)績，也未對(duì)本基金的業(yè)績作出任何承諾或保證，投資者應(yīng)自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
一位銀監(jiān)人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，該產(chǎn)品的模式相當(dāng)于合作銀行將存款批發(fā)打包給基金、百度，然后再通過百度的平臺(tái)零售發(fā)行。如果這樣發(fā)展下去，未來可能演變的模式是，大量中介網(wǎng)站冒出來，以發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的名義，再通過基金等產(chǎn)品的通道，直接進(jìn)行變相的非法集資，參與其中的銀行就相當(dāng)于將其部分吸儲(chǔ)的功能外包出去，變相進(jìn)行高息攬存。
“這種做法無論是對(duì)資金成本的提高，還是銀行資金來源的穩(wěn)定、安全，都會(huì)有不利的影響。”該人士強(qiáng)調(diào)說。
