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騰訊科技 王可心 3月15日?qǐng)?bào)道
騰訊科技今日獲悉，央行近日向多家第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》草案，其中有條款對(duì)第三方支付的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額等進(jìn)行限制。
早在2012年，央行就下發(fā)了支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法的草案，進(jìn)行意見(jiàn)征求，“近增加了幾條比較嚴(yán)厲的條款。”一位第三方支付行業(yè)人士稱。
但草案不同于正式文件，在征求意見(jiàn)后，正式文件可能有變。
限制個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額
騰訊科技獲悉，央行下發(fā)的《管理辦法》草案有以下內(nèi)容：
第十一條，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。
第二十四條，單位支付賬戶的資金來(lái)源僅限于其同名人民幣銀行賬戶，資金只能用于消費(fèi)；個(gè)人支付賬戶的資金來(lái)源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡充值和個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出。
第二十五條，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨(dú)管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提。
個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理。
影響幾何？劍指第三方支付虛擬賬戶
其中，外界關(guān)注多的莫非這一條：
“個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理。”
一位第三方支付公司高管認(rèn)為，這針對(duì)的是第三方支付虛擬賬戶的消費(fèi)，影響大的是支付寶。
“這一草案的規(guī)定劍指的是支付寶虛擬賬戶，其他第三方支付虛擬賬戶都沒(méi)有做起來(lái)。虛擬賬戶的存在是支付公司叫板銀行的核心。如果草案實(shí)施，相當(dāng)于廢了支付公司和銀行叫板的‘任督二脈’，必須依托銀行的賬戶體系，不能再另立山頭。”上述第三方支付公司高管稱，如果草案實(shí)施，意味著第三方支付只能作為銀行通道業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。
對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，如果草案實(shí)施，采用“支付寶余額”支付的用戶將受到影響，但并沒(méi)有“卡死”。
“外界對(duì)這份征求意見(jiàn)草案有誤讀。只對(duì)轉(zhuǎn)賬金額有限制，因?yàn)檗D(zhuǎn)賬沒(méi)有產(chǎn)生真實(shí)的消費(fèi)，但對(duì)消費(fèi)是沒(méi)有限制的。”一位第三方支付公司CEO說(shuō)。
“超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理”意味著，如果超過(guò)消費(fèi)限額，可以用“快捷支付”等方式消費(fèi)，只是在這一過(guò)程中，第三方支付起到的是通道作用。
第三方支付機(jī)構(gòu)呼吁“放寬”
對(duì)于上述條款，一位不愿具名的第三方支付公司CEO表示，“建議對(duì)消費(fèi)金額限制的條款放寬。”
“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大背景下，線上線下已經(jīng)一體化。尊重市場(chǎng)力量，用開(kāi)放包容的互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)理解融合后的新業(yè)態(tài)，以底線思維防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而不能簡(jiǎn)單化的局限于以往線下的方式來(lái)硬套新業(yè)態(tài)，這不符合發(fā)展趨勢(shì)。”上述CEO稱。
另一位第三方支付公司高管表示：“暫時(shí)不好判斷影響，畢竟只是征求意見(jiàn)稿，還未公布和實(shí)施。但第三方支付已經(jīng)有不小的用戶規(guī)模，波及太廣也不是央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望看到的。”
對(duì)此，支付寶官方微博稱：“請(qǐng)大家對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也對(duì)我們保持信心與耐心；我們已經(jīng)將相關(guān)意見(jiàn)反饋給了央行，并且在密切溝通之中；支付寶使用一切正常，余額寶使用一切正常。”
