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3月份，每天只有1-2家上線或者籌備上線，但是如今每天至少3-4家，未來估計會達(dá)到五六家 CFP供圖
對于P2P行業(yè)來說，這是好的時代，也是糟糕的時代。一方面，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表，P2P成為民資涌入為活躍的行業(yè)。過去的幾個月，平均每天至少3-4家P2P平臺成立，就連銀行業(yè)也開始蠢蠢欲動。南都記者昨日獲悉，在招行試水P2P之后，已有20多家銀行先后通過各種渠道、各種方式與招行及其合作方取得聯(lián)系，試圖了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況。
但是就在各方迅速涌入的同時，一批民間P2P卻在倒下。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉向南都記者透露，目前每天至少有一家P2P公司倒閉或者出現(xiàn)提現(xiàn)困難。多位業(yè)內(nèi)人士在接受南都記者采訪時表示，目前倒下的P2P公司多存在自融、期限錯配等問題。
P2P現(xiàn)倒閉潮
過去半年，能激發(fā)公眾創(chuàng)業(yè)熱情的行業(yè)中，P2P無疑是其中一個。昨日，一位廣東小額貸款公司的老總對南都記者表示，近公司已經(jīng)將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到P2P來。“靈活，資金杠桿比小貸高多了。”上述小貸公司老總表示，目前小貸公司杠桿只有2倍，而P2P至少可以做到5倍，甚至10倍。
這確實(shí)是一個全民P2P的時代。“每天就有3-4家P2P公司成立。而且還在加速。”網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉昨日在接受南都記者采訪時表示，3月份，每天只有1-2家上線或者籌備上線，但是如今每天至少3-4家，未來估計會達(dá)到五六家。據(jù)其介紹，網(wǎng)貸之家對專注于做網(wǎng)貸的公司進(jìn)行統(tǒng)計，就已經(jīng)超過600家，其預(yù)計今年底將突破800家，年化增長速度達(dá)400%。而網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的成交金額也迅猛增長，2010年為6億元，今年年底預(yù)計會突破1000億元。
對于P2P的高速發(fā)展，徐紅偉表示，與門檻降低有關(guān)。據(jù)悉，在過往，要想成立一家P2P公司，企業(yè)必須自行系統(tǒng)的開發(fā)，不過，如今由于產(chǎn)業(yè)逐漸成熟，出現(xiàn)一批專門的系統(tǒng)開發(fā)公司，P2P網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)模塊化，幾乎沒有什么技術(shù)門檻，加上監(jiān)管上沒有進(jìn)行要求，只要想進(jìn)P2P行業(yè)，想進(jìn)就能進(jìn)。
不過，就在P2P公司高速野蠻發(fā)展的同時，一批P2P公司正在倒下。本周一，安客創(chuàng)投發(fā)布了一則消息稱，目前該平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難。“這樣的公司，每天至少出現(xiàn)一家。”徐紅偉告訴南都記者，僅今年10月份以來，就有42家P2P網(wǎng)貸平臺倒閉或者出現(xiàn)逾期提現(xiàn)問題。
倒閉將成常態(tài)
“P2P網(wǎng)貸平臺倒閉未來將成常態(tài)。”徐紅偉預(yù)言，未來每天倒閉的平臺數(shù)量將超過每天成立的平臺數(shù)量。而這在行業(yè)內(nèi)也達(dá)成一定的共識。
事實(shí)上，P2P平臺出問題正在呈現(xiàn)加速度。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年以來，有58家P2P網(wǎng)貸平臺倒閉或出現(xiàn)逾期提現(xiàn)問題，其中42家出現(xiàn)在今年國慶之后。
對于10月之后出現(xiàn)的P2P倒閉潮，多位P2P行業(yè)人士在接受南都記者采訪時提到，隨著大量P2P公司的涌入，市場上平臺公司和資金“僧多粥少”。“市場上一下涌入大批平臺，資金可以選擇的平臺更多，提現(xiàn)的速度提高，自然就有一些要斷供。”一位P2P平臺創(chuàng)始人對南都記者表示。
據(jù)悉，平臺之間為了爭奪資金，對于投資人承諾的收益率一路攀升。去年底，P2P平臺每個月利息約2分5，今年初漲到3分，今年7-9月漲到了4分，年化收益率和獎勵加起來達(dá)到40%-50%，問題在于，如果所有的P2P公司都將項(xiàng)目和資金“一一對應(yīng)”，即便出現(xiàn)投資人提現(xiàn)，也問題不大。對此，多位業(yè)內(nèi)人士指出，實(shí)際上，在這波倒閉潮中，出事的多為“偽P2P公司”。
自融平臺爆危機(jī)
徐紅偉指出，出事的P2P公司主要有三種類型，一是成立時間不長，沒有品牌效應(yīng)的。二是，一窩蜂進(jìn)入P2P行業(yè)，經(jīng)驗(yàn)不足，沒有風(fēng)控意識的。此外，還有不少出事的P2P平臺是屬于自融平臺。
據(jù)介紹，自融平臺即自融自用，一般擁有實(shí)業(yè)背景，目的是解決公司本身或關(guān)聯(lián)公司的資金難題。對于此類平臺，泰麟資本總裁劉鐵亮表示，這類實(shí)業(yè)公司中，不少本來就由于實(shí)業(yè)經(jīng)營不善出現(xiàn)資金緊張，于是用很高的利息通過P2P平臺進(jìn)行融資，可實(shí)際上，實(shí)業(yè)的經(jīng)營利潤根本無法覆蓋高額利息。
人人聚財網(wǎng)創(chuàng)始人許建文表示，此類公司具有相當(dāng)大的賭性，籌措的資金用途本身便有問題。此外，許建文提到，還有一些公司本來就有欺詐性，成立就是為了圈錢。對于這類欺詐性平臺，他表示，如果投資者不提現(xiàn)，資金會一直滾下去。但集中提現(xiàn)那一刻，平臺拿不出資金，從而“露餡”。“這是近期倒閉潮中出現(xiàn)的一種類型。”許建文表示，這主要是由于監(jiān)管對于行業(yè)沒有形成標(biāo)準(zhǔn)。他建議，回報率超過20%，期限太短、金額太小的項(xiàng)目都有可能屬于此類。
南都記者發(fā)現(xiàn)，在P2P倒閉潮中，P2P公司“拆標(biāo)”的問題也浮出水面。許建文介紹，“拆標(biāo)”是指長期借款標(biāo)的拆成短期，大額資金拆成小額，造成了期限和金額的錯配。“這在行業(yè)內(nèi)比較普遍。”他表示，目前大多數(shù)P2P公司采用資金池的方式進(jìn)行運(yùn)作，而這很容易就造成流動性風(fēng)險，一旦實(shí)業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險，P2P平臺就會倒閉。不過，徐紅偉表示，在不斷出事后，目前這種期限錯配的問題有所收斂。
而對于P2P的加速倒閉，業(yè)內(nèi)人士指出，也與投資人不理性，組團(tuán)投資有關(guān)系。所謂組團(tuán)投資，就是不少投資人聯(lián)合在一起投資項(xiàng)目，“組團(tuán)”后散戶可以享受到大戶的高利息。“組團(tuán)都是先籌資金，再找項(xiàng)目，大規(guī)模資金撤離會加速平臺倒閉。”劉鐵亮對南都記者表示。
采訪中，不少P2P行業(yè)人士認(rèn)為，導(dǎo)致P2P行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模倒閉潮的原因在于行業(yè)不受任何監(jiān)管。據(jù)悉，市場有傳言目前，央行牽頭的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組目前僅認(rèn)可陸金所的擔(dān)保模式。
招行領(lǐng)銜試水
民間P2P遭遇群體性倒閉危機(jī)之際，商業(yè)銀行卻正暗中發(fā)力，冀望通過P2P業(yè)務(wù)創(chuàng)新敲開互聯(lián)網(wǎng)銀行的大門。其中招商銀行于9月份在其官方網(wǎng)站小企業(yè)e家欄目中，低調(diào)推出基于P2P模式的穩(wěn)健融資項(xiàng)目，年化收益率6.1%-6.3%，8期產(chǎn)品便募資超過1.5億元。
該產(chǎn)品經(jīng)本報率先報道后引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，招行也因此承受來自各方面的巨大壓力。南都記者昨天登錄該行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，上述產(chǎn)品在發(fā)行8期之后目前已停發(fā)多日。招行客服人員表示，該系列產(chǎn)品并未被叫停，目前只是沒有新產(chǎn)品上線，由于新業(yè)務(wù)還需要進(jìn)一步調(diào)整，未來何時重新推出有待于進(jìn)一步通知。
招行試水P2P業(yè)務(wù)浮出水面后，有媒體引述一位第三方支付公司負(fù)責(zé)人的消息稱，包括浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行均在籌備開辦P2P業(yè)務(wù)。不過廣發(fā)銀行總行有關(guān)人士昨天表示，對于P2P業(yè)務(wù)仍處于調(diào)研階段，目前并無明確的結(jié)論。而浦發(fā)銀行總行有關(guān)人士昨天也表示，此前確實(shí)有關(guān)注同業(yè)開展的新業(yè)務(wù)，但浦發(fā)短期內(nèi)沒有嘗試P2P業(yè)務(wù)的計劃。
盡管如此，對招行P2P業(yè)務(wù)真正感興趣的仍大有人在。南都記者從權(quán)威人士處了解到，在招行P2P業(yè)務(wù)見諸媒體之后，已有20多家銀行先后通過各種渠道，各種方式與招行及其合作方取得聯(lián)系，試圖了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況。其中，既有來自山東青島的某城商行這樣的小銀行，也有來自北京的某中型股份制銀行。而各方關(guān)注的焦點(diǎn)主要集中在：招行使用信用證兌付是怎么回事，以及P2P平臺究竟如何實(shí)現(xiàn)對接銀行系統(tǒng)等。
不過，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士在接受南都記者采訪時均指出，銀行系P 2P平臺不管是規(guī)模還是服務(wù)對象都和民間P 2P平臺不一樣。許建文表示，銀行系對于P 2P的審核依舊采用原有銀行的信貸模式，對象也是大客戶，不會是真正的小微企業(yè)，資金投向穩(wěn)健，對應(yīng)的收益也是相對低，大概在8%，根本無法滿足目前散戶投資者對于P2P高達(dá)20%以上的收益預(yù)期。不過，他表示，隨著銀行系的加入，整個P 2P行業(yè)的投資收益將會趨同。
南都記者 陳穎 李鶴鳴
