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[買東西團(tuán)購(gòu)可以得到更便宜的價(jià)格，投網(wǎng)貸團(tuán)購(gòu)可以得到更高的利息收益。然而，團(tuán)購(gòu)網(wǎng)貸可能孕育更大的風(fēng)險(xiǎn)]
由某一個(gè)“團(tuán)長(zhǎng)”介紹投資人投資網(wǎng)貸平臺(tái)，幫助平臺(tái)吸引資金，投資人從而能夠獲得更高的利息，而“團(tuán)長(zhǎng)”也會(huì)獲得不菲的“介紹費(fèi)”。這種網(wǎng)貸投資模式被稱為組團(tuán)，不過(guò)近來(lái)組團(tuán)的投資人頻頻踩雷，組團(tuán)也被認(rèn)為是一種非常不安全的投資方式。
據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》的調(diào)查，在10月以來(lái)的一個(gè)月時(shí)間里，網(wǎng)貸組團(tuán)幾乎全軍覆沒。
網(wǎng)貸組團(tuán)一月全軍覆沒
原來(lái)那些組團(tuán)的群，已經(jīng)改成了尋找團(tuán)長(zhǎng)的維權(quán)群。
為了能夠獲取更高的收益，七雷王(網(wǎng)名)加入了一個(gè)組團(tuán)投資的群——包子團(tuán)，想從中獲得更多的平臺(tái)消息，沒想到卻在組團(tuán)后不久就踩雷，而團(tuán)長(zhǎng)包子(真名包衛(wèi)華)也在踩雷后沒了蹤影，現(xiàn)在七雷王和原來(lái)的網(wǎng)貸組團(tuán)成員只能自己進(jìn)行維權(quán)，希望能拿回一點(diǎn)損失。
“當(dāng)時(shí)認(rèn)為自己勢(shì)單力薄，加入團(tuán)能夠更多地了解平臺(tái)情況，一旦出了問(wèn)題也可以大家一起維權(quán)，所以才加入了組團(tuán)。”七雷王告訴本報(bào)記者。
組團(tuán)就是比較知名的投資人，憑借一定的影響力，將一些個(gè)人投資者介紹給網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)除了給團(tuán)員公開利息以外，還會(huì)給投資人額外收益。而團(tuán)長(zhǎng)從中抽取傭金，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)把組織投資人成團(tuán)的人叫“團(tuán)長(zhǎng)”，參與其中的投資人叫“團(tuán)員”。
組團(tuán)模式是在今年才興起的，它一方面滿足了平臺(tái)對(duì)資金的需求，一方面滿足了投資人想博取更高收益，以及信息共享的需求。
在組團(tuán)之前，團(tuán)長(zhǎng)都說(shuō)明自己會(huì)實(shí)地考察網(wǎng)貸平臺(tái)，選擇那些安全的平臺(tái)，推薦給團(tuán)員。大多數(shù)的團(tuán)長(zhǎng)此前也在網(wǎng)貸圈子里有一定的知名度，所以很多投資人會(huì)對(duì)團(tuán)長(zhǎng)較為信賴。
一般而言，團(tuán)長(zhǎng)會(huì)建立一個(gè)QQ群，同時(shí)注冊(cè)專用組團(tuán)網(wǎng)頁(yè)軟件；然后在第三方論壇上去推廣，吸引團(tuán)員加入；此后，團(tuán)長(zhǎng)尋找到投資標(biāo)的平臺(tái)后，會(huì)把平臺(tái)信息通過(guò)短信或者QQ的形式通知團(tuán)員；團(tuán)員投標(biāo)后將自己投標(biāo)的信息通過(guò)組團(tuán)網(wǎng)頁(yè)軟件匯報(bào)給團(tuán)長(zhǎng)；投標(biāo)都是個(gè)人自己完成的，組團(tuán)完成后，團(tuán)長(zhǎng)會(huì)通過(guò)銀行賬戶把額外的收益打到團(tuán)員賬戶上。項(xiàng)目到期后，團(tuán)員各自提現(xiàn)。個(gè)人參加組團(tuán)，起點(diǎn)大多是1萬(wàn)元，期限大多是1個(gè)月。
“如果一個(gè)平臺(tái)給出的實(shí)際收益是月息3.5%，通過(guò)團(tuán)投，能拿到月息是4%甚至5%。”七雷王告訴記者。
由于能獲得更多的收益以及更多的信息，七雷王認(rèn)為自己找到了一條非常好的投資途徑，沒有想到此后包子團(tuán)踩到了第一個(gè)雷——樂(lè)網(wǎng)貸。
今年年中團(tuán)長(zhǎng)包子向投資人推薦樂(lè)網(wǎng)貸，群里有約200名投資人組團(tuán)投資共2000多萬(wàn)元。2013年10月23日，樂(lè)網(wǎng)貸停止提現(xiàn)，加上包括組團(tuán)投資以及非組團(tuán)投資，目前樂(lè)網(wǎng)貸近400名受害人共2600多萬(wàn)元未償還，其中組團(tuán)金額1400多萬(wàn)元。此后，樂(lè)網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人企圖低價(jià)收購(gòu)?fù)顿Y人債權(quán)未遂。現(xiàn)在樂(lè)網(wǎng)貸人去樓空，公司負(fù)責(zé)人手機(jī)無(wú)人接聽。
樂(lè)網(wǎng)貸中雷后不久，包子團(tuán)踩到了更大的雷“徽煌財(cái)富”，被套資金超過(guò)2600萬(wàn)，團(tuán)長(zhǎng)包子隨即解散了QQ群，同時(shí)失去了聯(lián)系，“包子本身是鄭州的一名小學(xué)教師，組團(tuán)投資網(wǎng)貸只是他的副業(yè)，組團(tuán)時(shí)包子顯得神通廣大，而一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)包子就再也找不到了。”七雷王告訴記者。
包子團(tuán)相繼在樂(lè)網(wǎng)貸、徽煌財(cái)富和保險(xiǎn)貸三家平臺(tái)踩雷，團(tuán)員損失初步估計(jì)超過(guò)4500萬(wàn)元。
包子團(tuán)也是發(fā)展較早的網(wǎng)貸團(tuán)之一，在高峰時(shí)，包子團(tuán)有超過(guò)1900名團(tuán)員。除了包子團(tuán)外，還有布丁團(tuán)、陽(yáng)光團(tuán)、桔子團(tuán)等網(wǎng)貸團(tuán)，都相繼踩雷，他們的共同點(diǎn)是，在踩雷后團(tuán)長(zhǎng)都解散了群，很多團(tuán)長(zhǎng)也不知去向。
團(tuán)長(zhǎng)私人獲利巨大
無(wú)利不起早。投資人參與組團(tuán)，團(tuán)長(zhǎng)花費(fèi)心力組團(tuán)，都和平臺(tái)能夠給予額外獎(jiǎng)勵(lì)有關(guān)。
團(tuán)長(zhǎng)推薦的平臺(tái)大多本來(lái)就是超高息平臺(tái)，一般而言年化收益都在40%以上，而在高息的基礎(chǔ)上，還有針對(duì)團(tuán)的階梯獎(jiǎng)勵(lì)。
“例如，一個(gè)平臺(tái)，每月收益是3.5%，跟團(tuán)投資能超過(guò)4%。復(fù)合年化收益超過(guò)60%。”七雷王告訴記者。
平臺(tái)會(huì)根據(jù)團(tuán)資金量的大小設(shè)立階梯獎(jiǎng)勵(lì)。按照個(gè)人投標(biāo)的多少，團(tuán)長(zhǎng)來(lái)跟投資人結(jié)算。每次組團(tuán)有限制投標(biāo)時(shí)間，短的幾個(gè)小時(shí)，長(zhǎng)的半個(gè)月。例如，在10天之內(nèi)投資人投資的所有資金算作組團(tuán)投資，然后再采取額外獎(jiǎng)勵(lì)的方式，鼓勵(lì)投資人多投資，一般而言，投資1萬(wàn)～5萬(wàn)以上的團(tuán)員，額外獎(jiǎng)勵(lì)總投資額的千分之五；5萬(wàn)～10萬(wàn)的獎(jiǎng)勵(lì)千分之六；10萬(wàn)～20萬(wàn)的獎(jiǎng)勵(lì)千分之七，投資的資金越多，得到的額外獎(jiǎng)勵(lì)也就越多。
團(tuán)長(zhǎng)則近似空手套白狼。
“團(tuán)長(zhǎng)一個(gè)月組三個(gè)團(tuán)，就至少賺30萬(wàn)元。”七雷王告訴記者。
也正因?yàn)槿绱?，一度團(tuán)長(zhǎng)成為網(wǎng)貸圈子里的一種新生職業(yè)，一些有一定經(jīng)驗(yàn)、膽子大的投資人開始用組團(tuán)的方式賺錢。
團(tuán)購(gòu)帶來(lái)更大風(fēng)險(xiǎn)
“現(xiàn)在想起來(lái)，團(tuán)長(zhǎng)根本不懂金融，不懂抵押，不懂會(huì)計(jì)，跟著他投，風(fēng)險(xiǎn)真大。”七雷王告訴記者。
在此前倒閉的平臺(tái)家家貸案例中，家家貸在10月25日出現(xiàn)提現(xiàn)困難，而陽(yáng)光團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)則是在平臺(tái)倒閉的前一天(24日)仍然在推薦團(tuán)員投資。
而團(tuán)長(zhǎng)由于其個(gè)人專業(yè)度有限，很難起到鑒別和精選的作用。目前網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量在400家以上，團(tuán)長(zhǎng)挨個(gè)考察的難度非常大，加上大多數(shù)團(tuán)長(zhǎng)都是兼職，他們的考察樣本有多少、個(gè)人專業(yè)實(shí)力如何、是否有時(shí)間考察，這些都是風(fēng)險(xiǎn)。
“這就像公募基金，基金經(jīng)理是否盡職管理，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)老鼠倉(cāng)，這些都很難說(shuō)。”七雷王告訴記者。
而對(duì)于沒有參團(tuán)的人，組團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)可能更大。
一位投資人告訴記者，他考察網(wǎng)貸平臺(tái)的一個(gè)重要指標(biāo)就是不能有組團(tuán)資金進(jìn)入。“很簡(jiǎn)單，一個(gè)平臺(tái)如果是靠大量的組團(tuán)資金撐起來(lái)的，一旦這些資金退出，他的資金缺口會(huì)很大。”這位投資人告訴記者。
正是因?yàn)楹芏嗤顿Y人對(duì)組團(tuán)資金非?？只?，一些組團(tuán)往往將自己隱藏起來(lái)，變成“暗團(tuán)”。
“隨著時(shí)間推移，平臺(tái)原來(lái)越多，當(dāng)出現(xiàn)資金不夠用、后續(xù)資金跟不上，或者團(tuán)長(zhǎng)因?yàn)樽陨硎找鏌o(wú)意間就放松了考察標(biāo)準(zhǔn)，甚至出現(xiàn)一個(gè)‘壞團(tuán)長(zhǎng)’，風(fēng)險(xiǎn)可能就發(fā)生了，到時(shí)可能損失慘重。”網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉告訴記者，“目前的組團(tuán)行為還可以看成為單個(gè)或者多個(gè)平臺(tái)服務(wù)的，風(fēng)險(xiǎn)比較大。但也不排除未來(lái)出現(xiàn)專門為投資人投資的投資機(jī)構(gòu)來(lái)集資投資，有點(diǎn)類似私募基金。”
目前，不少投資人認(rèn)為團(tuán)長(zhǎng)應(yīng)該在組團(tuán)投資虧損中負(fù)責(zé)，為此記者致電廣東聯(lián)建律師事務(wù)所律師曹軍。
曹軍律師告訴記者，在這個(gè)案例中，如果投資人能夠證明：
1.團(tuán)長(zhǎng)是主動(dòng)邀約投資人進(jìn)行投資；
2.在邀約的過(guò)程中采用了欺詐手段(如夸大事實(shí)說(shuō)平臺(tái)如何如何好，大家跟投可以賺多少多少錢，平臺(tái)老板如何如何有實(shí)力，自己親臨現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)真考察過(guò)，云云)；
3.運(yùn)用了技術(shù)手段對(duì)組團(tuán)投資行為進(jìn)行過(guò)優(yōu)化(如運(yùn)用軟件統(tǒng)計(jì)參加人員、金額、時(shí)間等)；
4.團(tuán)長(zhǎng)從中收取了平臺(tái)支付的中介費(fèi)用等。
那么就可以認(rèn)定團(tuán)長(zhǎng)就是網(wǎng)貸平臺(tái)的代理人(代言人)或合作者，如果后平臺(tái)出現(xiàn)了到期不能償付的債務(wù)，則團(tuán)長(zhǎng)應(yīng)該對(duì)其介紹的投資人的資金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。在這種情況下，如果投資人決定運(yùn)用起訴方式解決糾紛的話，可以將網(wǎng)貸平臺(tái)與團(tuán)長(zhǎng)作為共同被告人，他們之間應(yīng)該就團(tuán)長(zhǎng)介紹的全部資金債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。
